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　　何为投销一体化？苑志宏娓娓道来——“过去，销售和投资是两个环节，各自的关注点和利益诉求不一致，很多时候销售人员从渠道拿回来的需求，在投资端不见得能落地。现在实行投销一体化，大家是一个团队，就会比较好地协同配合。我们对于渠道需求的响应，特别是一些差异化的需求，能够很快安排落地。另外，华夏理财还在2023年下半年成立了客户体验部，主要通过线上手段，对各家代销行形成物料和营销资源的输出，我们称之为‘加速器’。”

　　简单来说，上述方案包括：加大中长期限产品供应，让客户在波动的市场中享受到收益而非提前撤离；加强产品功能场景创新，通过消费支付、夜市理财、定投定赎、产品转让、目标止盈等设计增强客户黏性；通过“多资产+多策略”打造抵御波动的盾牌，同时清晰透明地向客户解释产品波动情况；高效响应不同渠道客户的差异化诉求，通过定制化产品匹配分层客群需求；打造“产品+投顾”的全周期陪伴，加强渠道服务人力配置，通过科技驱动和工具加持，提高渠道客户互动频率，帮助客户应对复杂市场环境，引导理性决策。

　　“这两年我们加大力度拓展投资策略边界。现在大家都在提多资产、多策略，其实真正落实起来是比较难的。”苑志宏说，从行业整体情况来看，银行理财权益投资金额尚小，投资占比偏低。客户风险偏好相对较低，投资者大都将理财产品视为简单、低波动的资金储备池。一旦资本市场行情启动，这些资金会迅速流向公募基金等其他权益类产品。从自身来看，银行理财尚未形成系统有效的权益投研框架，对中观行业和微观个股研究不够深入，权益投研能力不足，这在一定程度上束缚了权益投资的步伐。

　　“现在的模式与过去的‘资金池’不一样，不是说我们看好股市，就可以拿出十个亿甚至几十个亿资金去投股市。首先你得发出能投权益的产品，客户还要认可你的策略，比如投A股还是投港股，投价值还是投成长，投科技还是投金融。这些其实不单纯是理财公司策略选择和市场判断的问题，更重要的是渠道和客户的偏好和认可度的问题。”苑志宏表示，从自身能力来说，也需要一个培养过程，“我们一边自己培养，一边通过从外部引进的方式，来实现能力的提升。”